大家好，我是素君 一个靠谱的保险经纪人，需要做到以下三点 **科学的规划** **规范的投保** **持续有质量的服务** 今天谈最后一点，关键词有两个，持续，且有质量 服务的重要性毋庸置疑，无微不至的服务成就了海底捞，那么，保险经纪的服务，包括哪些内容呢 **01\. 保单托管** 经常都会在各个群里看到求助，家人昏迷，如何查询TA是否有投保保险，现在有不少公众号，可以一键查询所购买的保单，但一方面，大多需要进行人脸识别，另一方面，信息不够完善，还没有一个平台，可以保证查询出所有的保单；如果是在缴费期的保单，可以搜一搜续期短信；但已经完成缴费的保单，就天知地知，大概得挨个致电各保险公司的客服查询了 我的每一位客户，在递送合同之后，都会让把电子合同给我一份备份，或者我会自行扫描纸质合同关键部分留底，以免多年后合同遗失，难以及时查询；同时，会整理两个表格，一个**保单管理表**，一个**保单分析表** 保单管理表上，包含有所购买的保单的保险公司，保障内容，缴费时间，扣款银行，保险公司的客服电话，注意事项（比如免责，医院范围，受益人设定等），我的联系方式等，方便任何时候打开保单对关键事项一目了然 保单分析表上，汇总了各家庭成员的保障板块的保障额度，方便进行简易查询，同时注明了我对于当前的配置方案的一些建议和思考，分为**保障缺失，和保障升级**两个模块，对于分步执行家庭配置的伙伴，也起到一个提醒的作用 保单托管，不局限于在我手上购买的保单，整个家庭的现有的以往的新增的保单都可以进行整理和托管，所以我很多客户已经养成了好习惯，新购买了惠民保，单位更新了团体福利，都会**及时更新保单管理表**，这样的管理，又怎么会出现开篇的情况呢！ **** **02\. 保单检视** 保险配置，无法一劳永逸，而是一个动态的过程 比如成家了，有孩子了，收入增加了，新购置了房产多了一笔负债，等等，不同的人生阶段，我们保险配置理应有一定的调整 同时随着保险行业的发展，保险产品也会迭代升级，例如重疾险从以往的单次赔付变成多次赔付，也新增了不少特色的内容，条件允许，我们的保单也应该随之迭代 就像我们的身体需要体检，我们的保单也需要定期体检，保单检视，查漏补缺，优化升级，实现动态的科学配置 保单检视，还有一个作用，就是在检视的过程中，再回顾一下已有的保单，熟悉一下自己的保障内容，做到心中有数，安心无忧 **** **03\. 续期提醒** 一个全面的家庭保险配置，通常是既有长期险也有短期险 长期险10年交，20年交，甚至30年交，如果某一年忘记交费了，那保单失效期间发生的风险是不能理赔的，复效或者重新投保不仅需要按照新的健康情况进行告知，还会重新计算等待期！ 短期险如医疗险意外险，医疗险如果忘记续保，重新投保则需要重新健康告知，有可能身体变化，不能再拥有之前完备的保障，甚至可能无法投保了！而一年期意外险容易停售，经常需要更换产品 为了防止客户脱保，虽然保险公司会提醒，但对于我的客户，我也会再次微信提醒，同时提醒对方如果未能及时续保成功，一定要联系我处理，截至目前，真的有客户在投保的时候，银行卡号填写错误了，也有银行卡号需要权鉴，如果没有专人服务，可能就**错失了续保的时机**； 如果意外险需要更换产品，**还需要记住旧产品到期日，计算好新产品的生效时间，在特定时间叮嘱客户投保新的产品** 关于续期，分享我自己吃过的一个亏，早些时候在支付宝有投保过一个产品，我的习惯都会勾选自动续保，但是没想到次年这个产品停售了，而支付宝并未通知我，我还一直以为自动续保着呢，结果等到我整理保单的时候，才发现已经失效了！好在脱保的过程中没有发生风险，不然真是追悔莫及 可见保单检视的重要性，以及，经纪人也想要拥有一个经纪人啊 **** **图自相互宝未按期分摊，导致失效期间出险未能理赔** ** **04\. 保全协助** ** 保全，是指变更一些保单的基本信息，比如地址变更、电话变更、受益人变更、交费银行卡变更、生存金领取变更、保单贷款，部分险种还涉及职业变更等 境内现在已经电子化了，基本都可以在线处理完成，但如果没有专人对接，就得自行拨打客服电话询问处理方式 有一次客户为母亲续保的时候发现，续保的保单上投被保人的关系有误，联系客服，客服回复说需提供**关系证明**，保险公司来进行更改，但客户成年后户口已迁出，当年也不像现在留有出生证明，眼看着只能请假去相关部门出具证明，麻烦是真麻烦，但不去开，难道母亲的保障就此断了？经我梳理之后，发现最初投保的时候，客户填写是没有错的，后据此跟保司沟通，保司很快就进行了技术调整，修改了过来 **** 还有一些投保了境外险的客户，保全服务需要填写纸质表单邮寄到保司，经常收到求助，咨询**所需文件和填写的指导** ** **05\. 理赔协助** ** 每一个我的客户，我都会提醒：有任何可能会用到保险的地方，请第一时间联系我；因为做了保单托管，我可以第一时间判断是否有对应的保险可用，就医的医院范围，资料收集的注意事项等 投保的时候，我们当然希望每一份保单都备胎到老，但一旦出险，就是最需要经纪人的时候，我们的专业介入，不仅会为客户省时、省力、省心。在遇到少数**有争议的案件**时，也会有理有据的维护客户的合法权益 理赔可以看看这篇文章[手把手教你理赔商业保险，干货，陪你也赔你](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU0ODk2OTg0NA==&mid=2247484142&idx=1&sn=74178d0175bec65136dd234a70908486&chksm=fbb64ef5ccc1c7e3fab98fbf10ffa723f65402b32a018c4f8fade05fb12a7ec9f269d295cc62&scene=21#wechat_redirect)，可以看出理赔是一件会者不难，难者不会的事。 向赔而保，有什么，比理赔款收到了更令人安心呢 **** **图自团队协助理赔的部分案例展示** ** **06\. 其它** ** 因为本人对五险一金较为了解，经常免费接待朋友的社保相关咨询，即便我不知道具体的细则，作为圈内人士，也更容易查询到想要的答案 ** ****** **** 我还组织了一个惠民保的答疑群，全国各地的惠民保，投保时间并不一致，很多客户的父母，医保所在地都在老家，也不太清楚老家是否有惠民保，我都一一记录在案，到了开放投保的时候，及时提醒进行投保（需要进群的朋友请私我） ** ****** **** 因为有海外保险的经验，这些年也陆陆续续接过不少境外险的咨询，以及续期或者保全的协助 ** **** ** 因为有财富管理行业的从业经验，大家有收到一些理财建议的时候，也乐意和我商讨 **** 因为长期看体检报告，帮助客户核保，习得了一些粗浅的医学知识，不止一次，客户拟购买保险，一看报告，我提醒说某些指标建议进行复查，**结果医院复查之后，需要治疗**；虽然暂时没有成交，但依然很开心，比起投保，当然是健康更重要啊 很多客户习惯每年拿到体检报告后发我看看；或者在为家人挑选**体检套餐**的时候，也询问下我的意见，选择哪些检查内容。 **** 公司也不定期的会分享很多健康类的科普讲座，还有一些**境外就医的协助，境外高端体检服务的对接**！多多关注，总有惊喜哦 因为保险是一个和人打交道的工作，客户来自不同的行业，不同的地域，客户之间时不时还可以帮他们牵线搭桥，互相帮忙，资源互助，无形之间完成一次资源整合； ** **** ** 以上所有，就是我身为一位保险经纪人所提供的服务，我一直深信，作为保险经纪人，**专业有价值，服务有温度**。投保只是开始，后续的长期持续服务更价值千金；当然，我可能做不到每日的嘘寒问暖，我相信我的客户也并不需要我这样做，**我更乐意不断的学习进步，通过客观中立的专业服务，帮助客户清清楚楚梳理风险，明明白白规划保险，安安心心享受美好生活！** **** 保险经纪人的正确打开模式，就是你提问，我解决，请私聊我吧 **** --- **END** 这个专栏不仅仅会写保险，随机的会分享一点个人生活工作中的一些看法和感悟，不能保证绝对正确，但愿我们共同学习，一起进步。 请将此文转发给那些我们关心的人，想要买保险，或者加入我卖保险，扫码一对一咨询，加微信请注明来意，愿我能用我所学，让你感受到保险的善意