今天去给一位客户办理年金险满期手续，06年购买的保单，总共购买了三份，一份年交3000保费，缴费10年。 其实，之前购买类似保单的客户普遍反应收益比较低，作为我们从业人员来讲，认为保险本身的收益也比不上其他投资产品，那我们为什么还要配置呢？ 1、强制储蓄，这个观点客户普遍也是认同的。 如果没有每年的交保费这个动作，到满期的时候也没有这十多万的资金。相比较其他投资工具来讲，保险更容易把钱存下来。 把钱存银行，平时的消费随时就用掉了，起不到强制储蓄的作用。买基金、股票，当需要购买一些大的物品时，这笔钱也是存不住的，只有在投资套牢的情况下，这笔钱才舍不得出掉。 2、避免无畏的消费。 我们都会有这样的经历，当一年挣10万的时候，每年的消费不会太高，不会去购买一些超出自己承受范围之外的商品。 就拿这位客户来讲，之前做生意利润高，每年挣的钱也多。随之而来的消费也多，买什么东西都不心疼。 随着市场环境越来越不好，利润也在逐年降低。现在每年的净利润，还没有之前每年的消费多。 这是人的本性，挣钱多了，就要让我们的生活更好一些，也是符合我们正常心理的。 因此，在我们能挣钱的时候，更应该强制性的存下来一笔钱，这样不管今后是孩子上学、父母养老的应急金、以及自己的养老，还是生意上的资金周转，都是非常有必要的。 3、子女教育、养老 子女教育、养老，这是每个家庭都会面临的两件事。越早准备，将来能够更轻松的应对。 就拿养老来讲，我们在步入社会开始工作，都希望能够找到保障全面的公司，比如五险一金，甚至好的单位会有企业年金、补充商业保险。 大多数开始上班的第一天，公司就开始办理社保统筹［五险一金］，退休之前这部分资金是不能动的，只有到退休以后，每个月按月领取，专款专用。 每个月交的越多，时间越长，将来退休的时候，领取退休金也会越多。 4、避免投资亏损。 前几年，客户朋友通过这些年的打拼，手里有两百万左右的现金存款，放银行收益太低，然后把这部分资金放到了投资担保公司。在给了两年的利息之后，投资担保公司倒闭了，他的本金也随之打了水漂。 其实，这样的例子在这20年左右的时间里，层出不穷。借贷、投资担保、P2P、期货投资等，无不让一部分投资者的钱，一去不回。甚至，让一部分投资者还为此背了一身债。 所以，一定要在自己熟悉的领域以及自己的可投资范围内进行投资。 5、指定传承。 保单对于传承，有着其他投资工具所不具备的功能。 像我们的现金资产、房产、股权等有形资产，在继承的时候，都要按照法定继承的顺序。第一顺位：配偶、子女、父母，第二顺位：祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。 除非，做了相关遗嘱安排，否则很难按照自己的意愿去安排自己的资产。 有时候，即使做了遗嘱安排，最终在继承的时候，继承人也会发生纠纷。这个从古至今案例非常的多，从皇位的继承到现在社会的继承官司。 并且，传统的继承方式，手续繁琐，同时会产生很多费用，比如继承权公正费用，以及未来有可能开征的遗产税。 保单在继承方面的作用就特别的突出，一）指定受益人，没有任何的争议，给谁的就是给谁的，给多少就是给多少； 二）手续简便，不需要繁琐的继承手续，只需要提供关系证明、保单以及公安机关出局的相关手续即可办理； 三）没有任何费用的产生。 不用做继承权公正，就不会产生继承权公正费用。根据国际惯例，保险的身故保险金也不用缴纳遗产税。